老师好，请问第四题里面为什么可以直接将t统计量（-8.1688）直接跟±2.048直接比较？而不是用±2.048算出置信区间后，再看t统计量是不是在置信区间里？

为什么R32的第12题不能选A要选B呢？

为什么R32的第十题选B呢

请问R32的第五题为什么选B呢？

R32的第二题为什么不能选A呢

请问R32的课后题第一题怎么做

第1句话正确的说法是实际的违约风险不包括与时间不确定性的违约风险，这话是什么意思呢？搞不明白，实际的违约风险的时间不确定性是个什么鬼？？？ 第2句话说观察到的 Spread，这与实际的违约风险和中性的违约风险又有什么关系呢？ 迷瞪瞪的。

选择C，是不是简单通过把allowance和netchargeoff相减，发现difference越来越小，所以cushion变小了？

这道题比较困惑，既然是高质量的发行人，而且竞争力非常强。按照文章你该段落前边的statement1， Credit spread应该是flat或者微微上斜的，本题还说聚焦在斜率为正的 Credit spread……该发行人算是个中上等信用质量的发行人，否则他的spread不应该是上斜的呀，应该是平的或微斜向上呀……

请问原版书后reading3的23题，为何选B？