Will2023-05-17 11:58:29

同学你好，A这句话是错的，zero-cost，指的是获取流动性的成本为0，即我消耗流动性和获得流动性都是一样的，既然如此，那银行会更多的借短期的资金（因为借短期容易），并且会投资长期（获得的收益高），所以银行会有更多的流动性差的长期资产，和短期不稳定的负债，而不是长期稳定的负债。
B它说平均成本融资法会有最大的期限错配，这个也错了，所谓期限错配，就是借短投长了，那明显的A说的0成本法，才是会有最大的借短投长的现象。
C.这句话说的是对的，它说匹配期限的边际成本融资法，将固定的借钱成本转换成了浮动的借钱成本。以前我不管借多久的，都是一个固定的利率，现在我和期限匹配了，借长期和短期的，利率当然不一样了。
D. 这个也是错的，它说平均成本融资法和0成本融资法合适的与期限匹配，这个就是有问题的，只有matched maturity marginal cost of fund才是。

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