姚奕2022-11-14 17:07:14

这是关于洗钱风险管理的考题。
一家地区银行正在正式制定其政策和程序，以帮助识别和分析潜在洗钱交易的风险。管理良好的组织需要客户识别和交易监控政策、程序、控制措施，以及负责管理和更新整个计划的洗钱报告官（MLRO）。根据巴塞尔委员会的指导原则，以下哪项错误地描述了银行在识别、核实和分析客户以帮助降低洗钱风险时应使用的最佳做法？

A.高级管理层应在促进公司范围内的意识计划（与培训计划分开处理）方面发挥直接作用，以强调“清洁业务”的要求，而不发出任何相互矛盾的信息。（更多侧重于宣传普及，让大家有反洗钱的意识）

B高级管理层应直接负责政治人物和代理银行账户的开户、交易和关闭。

C高级管理层应确保洗钱报告官员是一名资深经验丰富的人员，拥有适当的副手支持，并能够获得履行其职能所需的信息

D高级管理层应确保客户尽职调查流程通常获得标准级别的验证，然后在所有客户中都是一样的，没有任何区别。理想情况下，它包括必要/可能的电子验证。
A、B、C的描述都没问题，即要确保反洗钱的培训到位、要对一些敏感的高风险人群进行重点监控、要确保负责的同事具有相关经验，等。但在对客户进行的反洗钱尽职调查中，明确了不能对所有客户实施相同复杂度的反洗钱调查，这太浪费资源成本，因为大部分人并不存在洗钱可能。所以要对客户进行分层，对标注为高风险的人群才需要重点调查。所以D的说法不对。