zhangxianpu2022-03-08 10:38:26
zhangxianpu资金来源和流出，应该是用每月月末余额来计算？为什么只计算增量部分，1月份就有缺口。如果这样必须有前提条件：当月缺口已经全部弥补，但题干中并没有给出这个前提。与实际日常管理不符！
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Yvonne2022-03-08 11:50:39
Yvonne同学你好，这些数据只是预测数据不是真实的，不必考虑太多。
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我知道是预测数据，做题时要考虑的。在现实中如何计算？
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在后面还会学到关于资金的缺口管理问题，资金缺口管理方法认为，商业银行应根据对市场利率的预测，适时地对两者比例进行调节，以保持银行的盈利，同时降低风险。当预测利率将处于上升阶段时，资金管理人员应为商业银行构造一个资金正缺口，这样，大部分资产将按较高利率重新定价，而只有较小部分资金来源按高成本定价。当预期利率将处于下降阶段时，资金管理者应为商业银行构造负缺口，使更多的资产维持在较高的固定利率水平上，而资金来源中确有更多的部分利用了利率不断下降的好处。
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