张同学2022-03-02 19:30:55
张同学为什么说贷款的激励将直接抑制存款的积累？为什么采用单独的平均成本法计算成本和收益就不会？
回答（1）
Yvonne2022-03-03 17:11:51
Yvonne同学你好，资金池平均成本融资法只有一个“平均”利率计算，所有资产无论其到期日如何，其资金使用（流动性成本）收取相同的利率。对于存款部门，不管什么样期限的存款，奖励都是一样的，这将降低业务单位筹集存款的动力，大家肯定倾向于吸收短期存款，但是贷款部门，不管什么样期限的贷款，收费都是一样的，大家肯定倾向于发放长期贷款，因为长期贷款可以产生更高的收益，这就造成了存款部门和贷款部门的利益冲突了。
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那为什么采用单独的平均成本法计算成本和收益更好？虽然使用资金和筹集资金的部门收取的成本和奖励比例不同，但就单个部门而言也还是没有解决期限的问题啊
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平均法这里是不考虑到期日情况的，以原版书的例题为例，如果资金的平均成本是10个基点，也就是说所有贷款将收取1000美元，本金100万美元，无论其到期日。此外，如果基金的平均收益为4个基点，则所有存款将以100万美元的本金贷记400美元收益，无论其到期日如何。根据这种方法，将资金平均成本从10个基点降低到5个基点将鼓励贷款的产生。不过，由于基金平均收益率是分开的，这一变化不会直接阻碍业务部门筹集存款。
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