我同学回答（1）
杨玲琪2026-04-21 13:29:46
杨玲琪同学你好，
泊松分布是描述一段时间内某种随机事件发生多少次的概率模型（比如一年内机器故障的次数）；二项式分布是描述固定次数的独立实验中成功几次的概率模型（比如抛10次硬币出现几次正面）。在违约概率估计中：当仅关注某一固定时间段内（如未来一年）是否违约的二元结果时，用二项式分布。二项式分布也可以用于建模组合损失分布，假设违约相互独立时，每种违约情景发生概率的估计；当需要估计一段时间内可能发生多次违约的次数（如某行业一年内违约企业数量）且违约事件独立、概率较小时，用泊松分布；当需刻画连续时间下的违约时点时，则用违约强度模型。
希望能解答你的疑惑，加油！
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