Michael2025-03-11 00:14:58

第一步，汇总存款和贷款的信息，比如一月份的存款=120+400=520；
第二步，计算每一个月的存款变化，比如二月份的存款变化是80=600-520，也就是2月份会新增80的存款，这个是现金流入（也叫做流动性来源，liq. source，所以A不对），会增加银行的流动性；
第三步，计算每一个月的贷款变化，比如二月份的贷款变化是220=860-640，也就是2月份会新增220的贷款，这个是现金流出（也叫做流动性使用，liq. use），会减少银行的流动性；
第四步，计算每一个月的银行流动性的净变化，比如2月份现金流入80，流出220，那么净流出为140，或者银行的现金流净变化是-140；这个值也叫做流动性缺口（liq. gap，所以第一季度和前六个月其实都是小于0的，B和C都不对）