吹同学2023-08-01 19:24:21
吹同学B选项的loan to value ratio 是啥？然后请解释一下B选项，谢谢
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尹旭2023-08-02 09:31:36
尹旭同学你好，
这个 loan-to-value ratio 是指你 贷款金额 与 抵押品价值 的比值，在这里也就是 房贷/房产价值。
导致次贷危机发生的一个因素就是房产价格下跌，（比值分母变小，整体变大，应该是increase），抵押房产的价值低于贷款金额后，作为贷款人肯定选择断供违约，低价值的房屋就给你银行，我贷款也不还了，就给银行带来了信用风险和流动性风险。
解析中还提到一个 down payment requirement 是指贷款首付款要求，也是金融中的一个固定说法。危机前，银行为了扩大放贷生意，降低首付款的门槛去吸引人来贷款买房，包括对很多资信很差的人，后面最开始断供违约的人也就是这拨人，为危机的发生埋下伏笔。
加油同学，老师与你一起乘风破浪。如果对答疑满意，别忘点个采纳哦~
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为啥loan to value ratio下降会导致提前偿付增多？
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梦欣，学习中遇到很多问题，你都可以把自己带入去分析。
假如你是房贷借款人，你从银行贷款并把自己的房屋放在银行抵押，当整个房市下跌，你房屋的价值下降时甚至低于你未还贷款的金额，那你会倾向于违约，这个时候 LVR 的分子（贷款金额）没变，分母（房屋价值）下降，整个比率上升。
当比率下降时，分子（贷款金额）不会变（或者说未还的金额在减少），分母（房屋价值）上升，那这时你就按照还款计划正常还款就行了。如果房屋价值一直在上涨，那大家也不会违约断供，因为你还是想最后把这个房屋拿回来的。
至于什么时候会发生提前还款（偿付），那是在市场利率下降时，（美元利率是浮动的，借贷利率都会持续变化），你发现这个时候你把原来的贷款还了，还可以再以更低的利率重新贷一笔房贷，那你成本是不是就降低了，和LVR比率没有太大关系。
但是在市场利率上升时，你每期还款的利息就会增加，这会给你带来即时的经济压力，当你承受不了过多的利息增加时，你也会迫于无奈去违约。
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