Adam2022-04-08 11:27:56

同学你好,
终身寿险（whole life insurance）有时也被称为永久寿险（permanent life insurance），这种保险合约为投保人终生提供保险，投保人在其余生内每月或每年定期向保险公司支付保费，在投保人死后，保险公司向投保人指定的受益人提供赔偿。在定期寿险中，最终保险公司会不会支付赔偿具有不确定性，但在终身寿险中，只要投保人一直支付保金，最终的赔偿没有不确定性，唯一不确定的是赔偿时间。终身寿险的费用要远高于定期寿险的费用，通常在终身寿险中，保额以及保金数量不随时间变化而变化。

终生寿险合约要涉及将投保人的资金进行投资，对该类保险的一个自然扩展是允许投保人指定资金的投资方式。变额寿险（variable life（VL） Insurance）是终生寿险的一种特殊形式，在该险种中，以上讨论过的盈余保费投资于投保人指定的基金。基金可以是股票基金、债券基金以及货币市场基金。在投保人死亡时，赔偿数额有一个最小保证，但如果基金表现良好，赔偿数额可能会很高，投资所得可用于作为保费，投保人也可以随时将资金在基金间进行转换。

万能寿险（universal life（UL） insurance）也是终生寿险的一种形式。在这种保险中，投保人可以将保费减至不造成保险失效的某个最低水平。以上讨论的盈余保费被保险公司投资于债券、按揭和货币市场产品之中。保险公司将担保最低回报率，例如4%。投保人有两种选择，一种是在死亡时保险受益人得到固定回报，另一种选择是受益人可以在投资回报高于担保最低收益时，收到更多的赔偿额。显然，对应于第一种选择，投保人须缴纳的保费会更低。