蛋同学2020-09-27 22:57:52
蛋同学老师，存款保险那一块，risk based premium是保险公司针对银行的还是银行针对储户的？
回答（1）
Adam2020-09-28 19:02:28
Adam同学你好，是政府-银行-储户这三者之间的关系。
为了保证储户和投资者对银行系统的信心，许多国家的政府监管机构引人担保制度。 在担保制度下，储户的存款在一定数额之内受到保护。
造成银行破产的原因是存款保险制度的存在造成了银行过分追求高风险策略，这些策略在没有存款保险的前提下是不可行的。例如，银行为了吸引存款客户，可以提高存款利率，并将存款用于发放高风险贷款。在没有保险的前提下，银行不能实施这样的策略，因为储户可以看到银行的所作所为，他们可以认定银行风险太高，从而撤回资金，而在有了保险的前提下，银行可以实施这样的高风险策略。因为储户认为在最糟的情况下，他们的存款仍受到 FDIC 的保护。这一现象就是所谓的道德风险(moral hazard)。
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