考同学2024-04-18 09:32:52
考同学CFA 个人IPS 这题计算need analyse下的缺口，为啥不考虑family life expense？为啥不考虑A的death benefit（100000）?为啥也没设置计算BGM model？
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Johnny2024-04-19 09:40:39
Johnny同学你好，needs analysis是你需要花多少钱，和你现在拥有多少钱，两者的差额就是缺口，所以他关注的只是活着的人未来要花多少钱，和这个家庭开销降低的具体金额无关。家庭支出每年下降30000，就意味着死者生前每年开销30000。以前家庭开销每年95000，现在死者每年开销减去后，妻子和孩子的每年开销就是65000，所以你assumption中说了olivia每年开销50000，孩子每年开销15000，加起来就正好65000，因此数字对得上。
Adrian的10万death benefit已经包含在total capital里面了。
这里是用BGN模式的，答案都已经说了Set for payments at beginning of year
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