栾同学2023-12-13 16:36:08
栾同学老师 前一章说到 holding 时间越长，compounded return 越高，CG 高，交税多，所以放入 TEA 比较好； 这里又说 holding 时间长会有税收优惠政策或者说平均到每年的税率减少了。那按照这个说法，相对 holding 时间长的股票其实是相对 tax efficient 的产品，那就不应该放 TEA/TDA 了 不是吗？ 这两个点麻烦老师帮忙区分一下 谢谢
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Johnny2023-12-13 17:58:51
Johnny同学你好，大原则是把税率高的资产放入TEA，以及投资期限长的资产放入TEA。假设债券和股票的投资期限相同，如果股票此时使用的是长期CG tax，那么股票的CG tax更低，于是股票放入taxable account，债券放入TEA。如果考虑投资期限，那么投资期限越长的资产就该放入TEA，因为长期的复利会导致CG tax很高，此外turnover rate较高的投资策略也需要放入TEA
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