Essie2023-04-06 10:30:02

你好，“a $500,000 after-tax account designated for her daughters’ education, a $400,000 after-tax account for unexpected needs”是说一个50万美元的税后账户，用于她女儿的教育；一个40万美元的税后账户，用于意外需求。
这道题目是问现在broker建议主人公做长期投资，并且是投资equity，哪个账户最适合做这项投资。
除了retirement account，其他三个账户账户都是税后的。通常，如果一个资产的税率较低而且资本利得税可以递延，那么把它放入taxable account，例如权益通常放入taxable account。
而课税债券和高周转率的交易策略就要放入免税账户或递延税账户。
本题就是基于这个“常识”出发，由于要加大股票投资，那么就把他放到课税账户中，于是首先排除retirement account。由于过去了10年，他的两个孩子已经17和20岁，正是大学教育需要花钱的时候，此外Emma本人也存钱用于unforseen cost，于是这两个账户都不容损失，于是不适合增加股票这种风险较高的资产，只有money market account可以用于加投股票。