Chris Lan2022-04-12 11:03:27

同学你好
这个题说，Canon是他的客户，60岁了，这个人刚刚离婚，法院要求他向前妻支付一大笔一次性赡养费。此外，他们唯一的儿子，从大学辍学，他希望父亲为儿子的大学教育分配的资金作为创业的种子资金。支付这两笔款项所需的资金目前都在Ravinder为Canon管理的投资组合中。Canon在65岁退休时也将使用这一投资组合。根据主人公与Canon会面时了解到的情况，建议他采取更积极的投资策略，以弥补预期中的大规模撤资。

这个题问的是，在什么情况下，R为Canon提出的投资策略最有可能符合适合性准则。
R建议Canon采用更积极的投资策略，但看原文的表述，这个人承担风险的能力显然是不强的。因此这个题最好是选择B。对于一个中等收入的人，且这个人的目标是在五年后退休（现在60，打算在65退休），采取更积极的投资方式，而此时他的投资组合正被用于支付法院强制要求的债务，而不管他儿子的创业的原始资本是否被延迟，只有当所涉投资组合代表Canon整体财富的一小部分时，才可能是合适的。也就是说拿出一部分来做积极的投资是适合的。因为这个客户承担风险的能力并不强，而且投资期限短，因此risk tolerance比较小。

A选项是不正确的，因为通常来说，一个人的风险承受能力随着年龄的增长而降低，而无论你是干什么行业，将来早晚要退休。
C选项也是不正确的，因为Canon在5年内要将退休，晚给钱也不太可能对其风险承受能力产生什么实际影响，因为晚给也要给，无非就是有喘息的时间。