Chris Lan2022-02-21 21:53:05

同学你好
老师您好，还是不太明白寿险life insurance 和年金annuity的区别是什么？
寿险保护的是人的寿命，被保险人如果过世，则受益人就会收到理赔款。
年金险主要就是开始的时候支出一大笔钱，买未来的若干现金流入，他是不保护人的寿命的。虽然有些年金险，在被保险人过世后，也会有理赔，但这块理赔和寿险还是差的比较多。

感觉都是先交一部分保费或者一部分钱，然后后期逐渐返还。老师可以给解释一下这两者的机制有什么不同吗？
寿险默认是没有返还的。但是有些保险公司的保险合同是带有返还的，通常寿险的返还金额都是不高的。因为主要不是为了获得这块返还，而是为了对冲人过世的风险。


为什么premature risk用life insurance? 
过早死的风险，是指人死了，没法挣钱了，所以就买个寿险，如果人过世了，就理赔一大波儿钱，相当于对冲了人过世，没法再挣钱的风险。

为什么longevity risk用annuity ?
而longevity risk是指人的资本已经不足以支付将来的养老开支，这个时候就需要一个能持续给你提供现金流入的产品来缓解这个问题，而年金就是符合这一需求的。