Nicholas2021-07-09 18:23:17

同学，晚上好。
定期寿险
定期寿险只提供一段时间内的被保险人死亡风险的保障。例如，如果定期寿险的保障期限为20年，20年后如果被保险人依然活着，那么保险失效。定期保险的保费由保障期限的长度和死亡风险的大小决定。保障期限越长被保险人死亡风险越高则保费越贵。定期寿险的保单不存现金价值，因此到期时也没有现金价值返还。
长期寿险
长期寿险提供保终生的死亡风险保障。终身寿险的保费通常是固定的，且具有现金价值。最常见的两种长期寿险为终生寿险（whole life insurance）和万能寿险（universal life insurance）。
顾名思义，终生寿险在被保险人的整个生命周期都有效。终生寿险需要投保者定期（通常是年度）持续地缴纳固定保费，如果停止缴纳保费则可能导致保单失效。终生寿险一般具有现金价值，而其无法退保（non-cancelability）的特点使得这类保险更适合年轻人。终生保险分为分红型（participating）和非分红型（non-participating）。分红型保单可分享保险公司的经营收益，因此保单价值有可能以更高速度增值，具体取决于保险公司的盈利水平，而非分红型保单的价值是固定的。
万能险比终生寿险更灵活（flexible），投保人（通常是被保险人）可以选择支付保费的档次以及现金价值的投资方式，且只要投保人继续缴纳保费，或者保单的现金价值可以覆盖保险费用，则保险有效。

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