18****622021-07-06 17:35:20
上午题个人ips 2015 partc，评估life insurance need是看financial capital？
回答（1）
Nicholas2021-07-06 18:14:01
Nicholas同学，下午好。
评估需要life insurance 的多少，是要看未来的human capital以及现在的financial wealth。正如定义中描述的，Life insurance protects human capital, which is defined as the present value of future labor income. 那么主要是从未来的工资水平、工资增长率分析。
如果现在的financial wealth，足以支撑某个人死亡之后家庭需要的生活费，那么需要的life insurance也会相应较少。
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答案中debra应该更多或者更少的factor怎么理解呀
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同学，晚上好。
这里的意思是说根据文中的信息，找出相关因素可以支持需要更少人寿保险的原因或者是更多人寿保险的原因。
1.更少人寿保险的因素，D从事金融公司，收入波动率较大，那么未来收入折现的折现率就较大，这样会导致计算出的human capital较小，则需要的人寿保险就更少；
2.更多人寿保险的因素，忽略收入波动率的因素，D的工资还是比较高的，这样折现得到的human capital较大，则需要的人寿保险就更大。
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现在的human capital少 不是感觉更应该more insurance？
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同学，晚上好。
这里描述的人寿保险是说为对冲human capital的，那么如果未来的human capital比较小，就不需要那么多人寿保险来对冲。
和我们平时理解的保险不一样，例如未来如果保障金额比较小，就买入更多的保险作保障。实际上应该是如果能在未来赚更多的钱，折现到现在有更多的金额，那么应该买入更多的人寿保险。
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