185***992021-06-10 21:45:09
185***99冲刺笔记下148页，上面，问题一：term life insurance是什么意思？为什么不能做遗产规划？问题二，下面 那段解释说可以通过trust＋life insurance 方式做遗产规划，一方面免税 ，一方面控制资金，具体是哪个有免税 的好处，哪个是控制资金的 好处？
回答（1）
Nicholas2021-06-11 17:09:50
Nicholas同学，下午好。
1.term life insurance是相对于whole life insurance，即只保障一段时间，而不是保终身。
举例说明，40岁买入，80岁死亡，如果只保障前30年，相当于这个保险没有发挥当时需要的作用，即没有在身故后给受益人或家庭足够的保障，因此是不能作为遗产规划的产品的。
2.寿险是税收优惠的，可以简单理解为人死了本来就是不太好的事情，再对收到的保险这部分征税有点不尽人意，当然法律的角度视各个国家不同的规定来处理，但通常都是有优惠而且很多是免收的；
信托是资金控制的作用，这里说对受益人资金控制，假设受益人管理财富的能力不足，担心挥霍保额，那么可以由信托代为行使一定的管理权利。
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讲的很好，还有一点没明白，终生寿险是怎么做遗传规划的 ，没捋清楚，只是知道可以做，具体是 干什么 的？仅仅是避税吗
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同学，早上好。
遗产规划是一个比较大的话题，那么从最开始的应该留多少用于未来生活，留多少遗产，再到后来是需要赠予还是遗赠，有哪些相关的工具。
那么现在假设就是死后给遗产，如果没有在之前做好布局，就可能面临死后给到后代的遗产会征收大量的遗产税，这样对整体的财富传承是不利的。
因此会在较早时间布局买入终身寿险，寿险可以起到保障作用，也可以有一定的杠杆作用（缴纳少量保费，未来收到更多保额），也可以起到避税作用；那么如果和信托结合，就是活着的时候买入了大量金额的保险，死后赔付了一大笔钱给后代，但是这笔钱由信托公司打理（能够让资产进一步增值），也可以避免后代挥霍资产的情况。
致正在努力的你，望能解答你的疑惑~
如此次答疑能更好地帮助你理解该知识点，烦请【点赞】。你的反馈是我们进步的动力，祝你顺利通过考试~
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