loveshihongyu2021-05-27 15:29:01
loveshihongyu老师您好， 我有点不懂为什么tax-deferred account会把equity全部卖掉， 下一年tax on capital gain会降到15%， 那么现在把equity处理掉， 岂不是capital gain的税很高吗？ 谢谢
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Nicholas2021-05-27 17:29:26
Nicholas同学，下午好。
因为题目说明未来会降低资本利得税率但是也不能让之后产生的资本损失对应税来抵减资本利得税了。
所以我们在现在售出在TDA中的股票，产生资本损失可以在之后抵减税收；
然后在TDA中多配置债券，利息不会再按照之前每年复利计税，而是在最后赎回时一并按赎回税率征收，在应税账户中多配置股票，股票税率较低，还有天然递延的资本利得税，整体的税收比之前要少很多。
致正在努力的你，望能解答你的疑惑~
如此次答疑能更好地帮助你理解该知识点，烦请【点赞】。你的反馈是我们进步的动力，祝你顺利通过考试~
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老师好， TDA的股票卖掉不会产生资本损失呀， current value of equities is 500,000 and cost basis is 150,000. TDA的股票卖掉会产生资本利得税。 因为之后的资本利得税才会减少， 现在卖掉股票，那么现在的资本利得税不是相对以后交得更高吗? 我知道equities 应该放在taxable account, 但是就是因为它的资本利得税，让我迷惑了， 谢谢
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同学，早上好。
这里是债券在应税账户售出会有相应的损失，因为当前价为500000，cost basis是550000。
在TDA账户中投资是不收税的，赎回时按照赎回税率征税，但股票资本利得有天然递延，因此将更多的股票放在应税账户中，将更多的债券放在TDA账户中，这样整体的税收更小。
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