易同学2021-04-29 14:39:07
易同学这个题不太明白为什么tax loss harvesting只针对其中一个proftolio来算呢。我的算法是把两个protfolio加总计算的 if hold value of next year: (1,100,000+110,000)*1.8181=2,199,901 cost base: 1,000,000+170,000=1,170,000 tax=(2,199,901-1,170,000)*20%=205,980.2 after tax: 2,199,901- 205,980.2=1,993,920.8 if see: (1,100,000+110,000)-(100,000-60,000)*20%=1,202,000 1,202,000*(1+81.81%*80%)=1,989,685 这样算出来tax loss harvesting反而还比hold更低了是为什么呢？ 而且答案中option A的tax=6000是怎么算出来的呢？
回答（1）
Nicholas2021-04-30 09:50:46
Nicholas同学，早上好。
题目给的两个账户有各自不同的情况，不能加总在一起一起计算。
FV = €110,000(1.8181) = €200,000，选择A如果同样达到200000的目标，按照cost basis of €170,000，那么就是Capital gain tax = 0.20(€200,000 − €170,000) = €6,000；
如果第一个账户卖出再买入节税的Tax Savings = €20,000 − €8,000 = €12,000拿来再做投资，将会有更高的收益；
而一直持有不售出，将不会有这部分好处。
致正在努力的你，望能解答你的疑惑~
如此次答疑能更好地帮助你理解该知识点，烦请【点赞】。你的反馈是我们进步的动力，祝你顺利通过考试~
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这个题我看答案的思路是指计算了有tax loss那部分账户（目前价值为110K的那部分）的不同处理，我觉得是因为1MM那部分其实是不相关的，就是在各个情况下都是一样的。这个我可以理解。但我还是不太明白为什么不能加总一起算呢？老师说“题目给的两个账户有各自不同的情况，不能加总在一起一起计算”，这个结论是如何根据题目中的哪里的信息得出的呢？
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同学，下午好。
因为题目中第一段说了一个账户的情况，而第二段说明的是另一个账户的情况。
不过正如同学描述，题目应该更严谨地将各自的情况说明清楚，这段掌握算法和tax loss harvesting的两个有点即可。
加油，祝你顺利通过考试~
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