米同学2020-03-01 23:07:29
米同学这个case的第三题和第六题的答案我都有些问题。首先，第三题，根据题干中的描述，这对夫妇还没有退休，我认为他们投资的time horizon有两段，一段是从现在到75岁，第二段是75岁到死。为啥答案说有三个？而且答案这个说法很奇怪，后面两个objectives其实是重合的，怎么也分别单独各算一个stage？第6题答案中说这个在预期未来的某一时间开始生效的deferred annuity很贵，但是书前面说deferred annuity不贵。所以deferred annuity的cost是高还是低？
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Chris Lan2020-03-02 16:15:29
Chris Lan同学你好
第三题问的是根据他的投资目标，他应该考虑几个投资期限，而不是说他应该分几个stage，这里你对题干的理解出现了一些偏差。
他主要有三个投资目标，所以他要考虑三个投资期限。
第六是，C同学希望能找到一种成本有效的方式，让孙子辈在更长的时间内享受到这笔钱带来的好处。保险不能在更长的时间内享受这笔钱带来的好处，而年金是很贵的（年金之迷里面也有提到年年金是很贵的）。所以就剩下信托了。信托可以自己设置条款，考虑自己孙子辈在更长时间范围内的利益。
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