陈同学2020-12-16 19:37:05
陈同学如果A是B公司员工，A发现C公司更有利于客户，所以A把B的客户介绍给C，将客户利益优先于雇主利益，算违规吗？
回答（1）
Johnny2020-12-17 10:56:04
Johnny同学你好，这是严重违反了对雇主的忠诚，所以肯定是违规行为。
致正在努力的你，望能解答你的疑惑~
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但A优先了客户的利益，客户利益和雇主利益有冲突时，应当优先客户利益不是吗？
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同学你好，但是此处雇主和客户之间没有任何利益冲突，A为客户提供服务，这并没有任何问题，没有人会把客户直接推给竞争对手的，除非这人是C公司安插在B公司内的商业卧底。如果是雇主为了自己的利益而要做出损害客户的事情，此时A需要维护客户的利益，不能任由雇主去损害客户。
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这中间有利益冲突呀，C公司比B公司提供更好的服务，对客户来说C更好，A对客户忠诚的话应该让客户选C，A对雇主忠诚的话应该选B，而客户与雇主之间应该选择客户，所以A应该把客户介绍给C。这个逻辑有哪里不对吗？
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同学你好，你可能对Conflict of interest的概念有些搞混了。
如果A要对客户忠诚的话，那么他就应该给予忠诚和审慎的态度来为客户进行投资推荐，而且对所有客户需要公平对待，此外还需要推荐适合客户的投资产品，将真实、公允的投资业绩展示给客户，最后还需要对客户信息保密，以上这五大条共同构成了对客户的忠诚，也就是Duty to Clients。
如果是要对雇主忠诚的话，那么就不能损害雇主利益，针对额外报酬一定需要经过雇主书面许可才行，如果你是主管的话还需要尽到主管的义务，完善合规体系并防止下属违规，这三大条加起来才是对雇主的忠诚，也就是Duty to Employer。七大准则不会出这种反人性或者反常理的案例，A把自家客户给抛弃了然后还白送给同行竞争对手，这种情形在考试中是不会出现的。
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Johnny老师，我还是不太明白，你能直接指出我追问的地方的逻辑哪里有问题吗？我读你的追答的意思是，我说的逻辑没有问题，只是因为考试不会考这种情况，所以不用深究，是这样吗？
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同学你好，跳脱出实际情况的话，你的逻辑可以成立，就是把客户利益最大化做到极致。但这样可能造成的情况就是全市场只剩下一家投资公司了，因为投资公司规模有大有小，能力有高有低，有高大上的巨头企业，也有便宜的平价小型投资公司。那如果真要是按照你的逻辑，小型投资公司就无法生存了，因为他们的资产管理能力以及专业度肯定不及那些龙头企业，那么客户要是请他们投资的话，出于客户利益至上的原则，小公司应该拒绝掉这些客户并让他们去找更好的企业去做投资，如果市场上的小企业都这样的话他们就没有生存的必要了，最终只会剩下少数几家最最优秀的公司，它们垄断所有的客户。B觉得C更优秀，于是把客户推给C；C觉得D更优秀，又把客户推给D，D又推给E...这样一步步下去，所有客户都会集中到市场上最优秀的龙头公司了
这种情况当然是不切实际的，因为有的客户是大款，他们请得起最顶级的投资经理，有的客户是小老百姓，请不起那么贵的投资经理，所以这也是平价商品存在的意义。那些最优秀的公司固然能提供最好的服务，但那对于众多草根投资者而言是昂贵的，所以他们就会需要那些普通的小型投资公司。投资者也是有分层级的。
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明白了，谢谢老师详细的解释~
那员工在道德上是否有义务告知客户一个更好的竞争对手的存在呢？如果只是告知，并不直接拒绝，即便是在实务中也是可能实现的。让客户知道他有的选择，至于如何最终由客户自己决定。茹老师所说，客户也有大客户小客户，小客户找小公司也是完全可能的。但是不是应该至少让客户知道呢？
反过来说，如果员工告知客户他有的更好的选择，算不算违反对雇主的忠诚呢？
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同学你好，告知竞争对手不必，因为是会违反对雇主的忠诚，最好的做法是提供服务清单。客户会有各种各样的需求，那公司可能由于实力或者规模原因从而无法完全满足客户，此时就可以提供一个服务清单，列出来哪些是能为客户做到的，如果客户觉得他想要的服务是公司无法提供的，那他就可以自己决定是否要选择本公司。
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