Adam2019-06-24 10:48:06

同学你好，利益冲突（银行与投资者之间）主要体现在以下：
1.综合性银行会做一些证券化的交易，代理客户去进行交易，会把各个客户的资金，全部都收集到银行，然后去做一些无风险投资，或者做一些风险比较小的投资。在这个过程中，如果信息没有充分隔离的话，就会存在一些问题。比如说银行建议客户去购买某种资产时，就有可能建议客户去购买投资银行本身要去发行的产品。这就有可能侵害客户的利益，存在利益冲突。当银行有受托账户（即银行可以为客户选择交易的客户账户）时，银行可能将难以出售的证券“填充”到账户中。
2.银行的商业银行部门，在接触贷款时，能够得到一些保密的信息。它可能会试图将这一信息传递给投资银行部门。投资银行部门，有可能就利用这些信息给它的客户去提供一些收购和兼并的建议，会损害借款人利益，所以这个时候也会有一定的利益冲突。
3.为了取悦公司的管理层和获得投资银行业务，证券化部门可能会倾向于将一个公司的股票推荐为“买入”。
4.除此之外，还有可能出现商业银行在发行贷款之后，发现这个客户是非常容易违约的，银行的贷款风险是比较大的，如果部门和部门之间的信息没有完全隔离的话，可能商业银行和投资银行部门串通，把帮助这个公司发行股票或者发行债券融来的资金来偿还银行的贷款。这个时候风险就变成了，原来应该由银行承担的风险变成了由投资者承担的风险。