Robin Ma2019-03-25 10:02:33

同学你好，这其实就是风险管理的流程，第一步识别风险，风险管理首先要做到识别风险。例如对于银行信贷部门来说，在发放贷款后客户无力偿付本息而违约的风险叫做信用风险；银行交易部门手中的债券头寸价格因市场利率上升而下跌的风险叫做市场风险；银行柜员在营运过程中因现金长短款等出纳问题产生的风险是操作风险。风险管理的第二个步骤就是量化和估计风险敞口或确定转移风险的适当方法。以管理信用风险为例，客户违约具体会造成多少损失，需要通过对应的历史数据与方法进行计量。第三部评估风险，评估风险所带来的影响或损失的可能程度，确定风险敞口的集体效应或对风险转移方法进行成本效益分析。第四部管理风险，构建风险管理策略。比如避免风险（Avoid Risk）、转移风险（Transfer Risk）、缓释风险（Mitigate Risk）、或保留风险（Keep Risk）。最后，将风险管理的表现反馈至相应部门进行评估，并根据具体情况及时修正和调整风险管理策略。