还同学2022-08-08 07:47:07
还同学想问一下老师，短期债务管理这个视频的1个小时8分钟40秒的这道例题，在算有效年利率的时候，为什么分母直接减去了年末的利息，不应该是减去年末的利息贴现到现在的值吗？假设贷款金额为100万，那应该是100*12%/（100*（1-15%）-100*12%/（1+12%））这样子嘛？按照老师的算法，应该会偏高吧
回答（1）
月月2022-08-08 11:46:24
亲爱的同学你好！
该题目有几点需要注意：①这不是实际的承诺费，但却会影响甲公司实际可使用的金额。②计算实际的利息费用。
该题目实际付出的代价包含两部分，利息和承诺费，支付的利息=5000×8%=4000（万元），支付的承诺费=（8000-5000）×0.5%=15（万元），实际可动用的金额=5000-8000×0.5%，所以实际成本=（400+15）/（5000-8000×0.5%）=8.37%
周转信贷协定就是银行承诺借款一定额度给企业，如果企业没有贷够足够的额度，则对剩余部分付一定的承诺费。
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