陈同学2023-05-09 21:48:04
陈同学（1）第二步看不明白，既然是用的原来的理论4.5，怎么能对应后面的28年呢？（2）我的思路是：同第三步，求出原来利率下的PMT，将此PMT✖4就是现在已经还银行的钱，再用第一步总的本息和减去PMT×4，得到 PV，然后再同第一步求出PMT（现在利率下的），这样可以吗？总的本息和怎么算？
回答（1）
爱吃草莓的葡萄2023-05-10 15:33:27
爱吃草莓的葡萄同学你好。
1）首先，在4.5%的情况下，我本要还32年，这样才还完贷款，这个理解没问题吧。其次在4.5%下我已经还了4年，那么还剩下多少贷款未还，不就是未来偿还现金流在4.5%的折现吗。（因为4.5%、PMT、PV、FV是匹配的）
如果这个方法不能理解，你可以直接算出总贷款减去4年已还的贷款，这样也可以计算出还未还的贷款。只不过这不是简单的加减，需要考虑时间价值，相对比较麻烦。
2）同学你的思路是混乱的。首先求出原来4.5%下的PMT这没有问题，其次你应该将总贷款200w与四笔支付均折现到第四年然后再加减才能得到尚未还的部分，这就是老师在第一点里面提到的方法。得到尚未偿还的部分后，我们在新利率下可以计算出新的PMT。
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