红同学2022-05-15 13:17:54
红同学老师您好，我刚才接到银行电话，说为我提供10万元的分期产品，可以选定每月还款，分期1年。每月还款包括手续费150元和本金8333元。我运用npv概念进行了计算，r取的是2022年基准贷款利率4.75，算出来怎么银行还存钱呢？我的输入为cf0=100000，co1=8333+150=8483，F01=12，I=4.75，计算npv为-23741元，IRR为0.2749.怎么回事呢？
回答（1）
Jessica2022-05-16 19:11:38
Jessica同学你好
NPV，是计算项目投资是否合适的一种方法。是不适合用于计算分期贷款的问题的。
分期，采用的是年金计算。10万，相当于你借的钱，分12期还款。因此，可输入计算器的第三排5个键：
PV=10万，I/Y = 4.75/12=0.3958，N=12，FV= 0 ，CPT PMT = -8549.2956，即每期还款8549.2956元
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不是啊，银行提供的分期业务是：借款给我10万元，每期只需要我还款本期8333+利息150=8485元，并不是您算出来的数字。
我的问题是，根据银行提供的分期计划，站在银行角度来看，它这笔业务不赚钱啊，这是为什么？
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同学你好
那银行有明确说，分期的贷款利率是多少吗？
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老师你好，银行说分期利率就是150/100000*12呢
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同学你好
如果根据银行给出的手续费倒推的话，PMT = 8454，PV = -10万，N=12，FV=0，CPT I/Y = 3.3430%。即银行给出的年化贷款利率是3.3430%。
至于为什么会定这个年化的贷款利率，就不是很清楚了哈
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