Danyi2022-04-06 14:50:27

同学你好，
零售存款（retail deposit）是银行的主要资金来源之一。零售存款账户可以分为三类，即支票账户（checking account）、储蓄账户（saving account）和货币市场基金（money market mutual fund）。支票账户是指可随时存取和转让的一种银行存款。由于它的灵活性，支票账户一般没有利息。储蓄账户和货币市场基金支付投资者利息，但交易支付方面没有支票账户灵活。货币市场基金介于支票账户和储蓄账户之间，它支付给投资者利息，可以在短时间内取出存款。
为安全起见，大多数国家要求商业银行保留一定比例的存款，称为储备金（bank reserve），以保证储户提款，其余的存款才可以用来投资或者借款。在任一时点，商业银行的存款准备金可能高于或者低于中央银行要求的存款准备金。具有超额准备金存款的商业银行可以以中央银行资金利率（central bank funds rate）将准备金的超额部分借给准备金不足的商业银行，借款期限短到一天，最长可达一年。中央银行资金利率（central bank funds rate）会受到中央银行公开市场的货币供求影响。
商业银行之间的借贷市场为同业拆借市场，在同业拆借市场上，一家商业银行将自有资金贷款给另外一家商业银行的资金称为同业拆借资金（interbank funds）。同业拆借资金借贷的期限也是一天到一年。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。
存单（certificates of deposit, CD）是由银行或储蓄机构发行的一种证明书，用以证明特定数量的货币已经储存在开单的储蓄机构。存单是银行或储蓄机构为其商业活动筹集资金而发行的。

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