杨同学2021-05-14 14:13:01
杨同学想问一下reserve accounts ： excess spread的意思是investor向某个机构借出一笔钱算作bond，假如这个公司每期还interest 100，但是它不还100，还90，然后等到还不起得时候，就将10块钱还给investor? cash reserve fund 是说这个机构借100，但是它只用其中的90做invest/operating，然后等还不起债得时候，再把10还给人家。 但是excess spread并没有很secured的呀
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Danyi2021-05-14 15:00:06
Danyi└(^o^)┘同学你好，
超额利差( excess spread):是指按期支付承诺的利息之后,将超额的利息存在一个专门的账户中,用来支付在未来可能出现的损失。是比如一个公司会收到现金流，然后支付投资者的利息，现金流超过支付的利息给他存起来。
现金储备基金( cash reserve fund):是指把一部分的现金直接事先存在一个账户内,用来支付在未来可能出现的损失。
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cash 里面，这个而一部分的现金，是超出支付利息的现金里，还是，bond price的一部分
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是公司自己的资产里面的现金
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